Autoschade melden? Dit zijn de kosten en risico's voor je premie

Bij het melden van autoschade kunnen de kosten op lange termijn hoger uitvallen dan de directe reparatiekosten. Door zelf te betalen voor reparaties, vooral bij kleinere schades, kunnen bestuurders soms honderden euro’s besparen door te voorkomen dat ze schadevrije jaren verliezen en daarmee hun korting op de premie. Hieronder de overwegingen voor automobilisten die hun schade willen beperken.

Premie en schadevrije jaren

Wie een autoschade claimt, valt direct vijf schadevrije jaren terug. Dit verlies heeft een grote invloed op de korting die wordt opgebouwd via de zogenoemde bonus-malusladder, waarbij premiekortingen kunnen oplopen tot wel 85 procent voor jaren zonder schadeclaims. Volgens experts kan het tot zes jaar duren om het kortingsniveau van vóór de schade te bereiken.

De hoogte van de vergoede schade maakt daarbij niet uit: een schadeclaim van 50 euro kan evenveel schadevrije jaren kosten als een claim van 10.000 euro. Het kan daarom voordeliger zijn om kleinere schadebedragen zelf te betalen, zodat de korting behouden blijft. Een automobilist die bijvoorbeeld 750 euro schade heeft na een parkeeraanrijding zou kunnen overwegen om dit bedrag zelf te dekken, omdat de premieverhoging op de lange termijn hoger kan uitvallen.

Verzekeringsvorm en dekking

Verschillende verzekeringsvormen bieden diverse dekkingen. WA en WA+ dekken bijvoorbeeld geen schade die de eigenaar zelf aan zijn auto veroorzaakt, behalve in specifieke gevallen zoals ruitschade of schade door weersomstandigheden. Alleen bij allrisk-verzekeringen is schade door eigen toedoen vaak volledig gedekt. Maar ook bij een allriskverzekering leiden schadeclaims tot verlies van schadevrije jaren en premie-verhogingen.

Afweging maken met offertes

Bij kleine schades, zoals krasjes of kleine deuken, kan het nuttig zijn om bij verschillende garages offertes op te vragen voordat een claim wordt ingediend. Prijzen variëren door verschillen in reparatiemethoden en materiaalgebruik. Sommige schade kan zelfs eenvoudig zelf worden hersteld, zoals het bijwerken van oppervlakkige krasjes met een lakstift, wat vaak niet meer dan 15 euro kost. Zo’n doe-het-zelf oplossing is eenvoudig, mits de kleurcode van de auto bekend is.

Bedenktijd na een claim

Wie een schadeclaim indient, heeft meestal een bedenktijd waarin de claim kan worden teruggedraaid. Dit geldt zelfs als het bedrag al is uitgekeerd. Deze periode verschilt per verzekeraar, maar biedt de mogelijkheid om onverwachte stijgingen van de premie te vermijden.

Afwikkelen zonder verzekeraar

Bij kleine verkeersongevallen waarbij alleen blikschade is ontstaan, kan het soms voordelig zijn om in overleg met de tegenpartij de kosten direct te vergoeden, zonder verzekeringsclaim. Hiermee blijft de korting voor schadevrije jaren behouden. Bij letselschade is het echter aan te raden altijd de verzekeraar in te schakelen, omdat lichamelijke klachten zich later kunnen openbaren.